خانه / آموزش / سیستم بانکی

سیستم بانکی

بانک نهادی اقتصادی است که وظیفه‌هایی چون تجهیز و توزیع اعتبارات، عملیات اعتباری، عملیات مالی، خرید و فروش ارز ها، نقل و انتقال وجوه، وصول مطالبات اسنادی و سود سهام مشتریان، پرداخت بدهی مشتریان، قبول امانات، نگهداری سهام و اوراق بهادار و اشیای قیمتی مشتریان، انجام وظیفهٔ قیمومیت و وصایت برای مشتریان، انجام وکالت خریدها و فروش را بر عهده دارند. اکثر بانک‌ها و موسسات اقتصادی خصوصی هستند. برخی از بانک‌ها توسط دولت اداره می‌شود و یا سازمان‌هایی غیرانتفاعی می‌باشد.

گونه‌های بانک‌داری

  • بانک‌داری شعبه‌ای: فعالیت بانکی با مجوز تأسیس شعبه.
  • بانک‌داری بی‌شعبه: فعالیت بانکی بدون مجوز تأسیس شعبه.
  • بانک‌داری سرمایه‌گذاری: واسطه‌گری مالی در خرید اوراق بهادار دست اول و عرضه به سرمایه‌گذاران در بازار سرمایه.
  • عمده‌بانک‌داری: انجام عملیات بانکی توسط یک بانک برای یک بنگاه مالی یا بانک دیگر.
  • خرده‌بانک‌داری: انجام عملیات توسط یک بانک برای بنگاه‌ها و اشخاص.

انواع بانک‌ها

  • مشاوره ای (Advising): بانکهای که خدمات صدور اعتبار نامه ها از جمله اعتبار اسنادی یا LC را ارائه می‌دهند.
  •  مرکزی (Central):
  • تجاری (Commercial): بانکهای که خدمات تجارت بازار متوسط را ارائه می‌دهند.
  •  توسعه محلی (Community development): بانکهای معمولا دولتی هستند که ماموریت توسعه اقتصاد و ابادانی در کشور را به عهده دارند.
  • شرکتی (Cooperative): بانکهای که خدمات مربوط به موسسات تجاری بزرگ و مستقل را ارائه می‌دهند.
  • اتحادیه‌های اعتباری (Credit union): بانکهای که با ارائه وام با نرخ های پایین و رقابتی باعث توسعه اقتصاد کشور می شوند.
  • متولی (Custodian):
  • سپرده‌گذاری (Depository):
  • اعتبار صادرات (Export credit agency): بانک های که خدمات بیمه کالا و تجهیزات به صادرات کنندگان ارائه می‌دهند.
  • سرمایه گذار (Investment): بانکهای که خدمات مربوط به فعالیت‌هایی که در بازارهای مالی انجام می‌گیرد را ارائه می‌دهند.
  • صنعتی (Industrial):
  • بازرگانی (Merchant):
  • پس انداز مشترک (Mutual savings):
  • ملی (National): بانکهای معمولا دولتی هستند که ماموریت توسعه اقتصاد و ابادانی در کشور را به عهده دارند.
  • مناطق ازاد (Offshore):
  • پس اندازهای پستی (Postal savings): بانک های که توسط اداره پست مرکزی هر کشور اداره می شود. و به کسانی که به سیستم بانکی دسترسی ندارند خدمات ارائه می‌دهند مثل روستاها
  • خصوصی (Private): که خدمات مدیریت سرمایه را برای اشخاص و خانواده‌های فراهم می‌کند
  •  عمومی (Public): بانکهای دولتی هستند که معمولا واریز و بردشت به حساب های دولتی از طریق این بانکها انجام می گیرد.
  • جزئی یا خرد (Retail): که مستقیما با اشخاص و تجارتهای کوچک سرو کار دارد.
  • پس انداز (Savings): بانکهایی که هدف اصلی آن پذیرش سپرده های پس انداز و پرداخت بهره به آن سپرده است.
  • پس انداز و وام (Savings and loan): بانکهایی که پذیرش سپرده های پس انداز، پرداخت بهره، وام مسکن و وام های دیگر را انجام می دهند.
  • جهانی (Universal): بانکهایی که از ادغام بانکهای سرمایه گذاری و بانکهای تجاری تشکیل می شوند که خدماتی بانکی، مالی و بیمه ای را به مشتریان خود ارائه می دهند.

نکاتی در مورد بانکداری

۱. بانکها می تواند با کسب مجوز از دولت، یک یا چند مورد از خدمات انواع بانکها را به مشتریان خود ارائه دهد.
۲. بانک‌های تجاری، بانک‌های توسعه محلی، اتحادیه‌های اعتباری، بانک‌های پس اندازهای پستی، بانک‌های خصوصی،بانک‌های مناطق ازاد، بانک‌های ذخیره و بانک‌های پس انداز و وام از زیر مجموعه های بانکداری خرد هستند که همه خدمات فوق معمولا در یک بانک ارائه می گردد.
۳. بانکها هم، همانند دولت ها می توانند اوراق قرضه انتشار بدهند و نکته اساسی هنگام خرید اوراق مشارکت بانکها رتبه اعتباری انها هست که هر چه بالاتر باشد با نرخ بهره پایین تری توسط سرمایه گذاران خریداری می شود.
۴. بانکهای سرمایه گذار تاثیر بسزایی در روند جهت گیری  قیمت ها در بازارهای سرمایه دارند که یک سرمایه گذار باید اشنایی کامل با این نوع از بانکها داشته باشد. مانند بانک گلدمن ساکس

پاسخ دهید